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¿Invertir o ahorrar? Decide la mejor opción

Escrito por Richard Houghton
31 January, 2017

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Cuando una persona se decide a labrar una independencia financiera, a menudo inicia ante una disyuntiva: ahorrar o invertir. ¿Alguna vez has escuchado a alguien decir que la gente acaudalada no se hizo millonaria gastando? La creencia popular ha creado el mito de que para crear una fortuna, debes ahorrar todo lo que puedas, pensando que el ahorro y la inversión son lo mismo. Nada más alejado de la realidad. Ambas estrategias son válidas, y las dos tienen ventajas y desventajas. Al ahorrar, por ejemplo, mantienes tu dinero seguro y a la mano, pero también le pones un límite al margen de ganancia. La inversión, por el contrario te da rendimientos más jugosos, pero puede pasar un largo tiempo antes de que tus frutos puedan ser cosechados.

El ahorro es bueno, pero ocioso

Primero, hay que aceptar que el ahorro no es una opción, sino una necesidad. Un buen ahorro te permitirá enfrentar emergencias, planear y tomar unas buenas vacaciones, o comprar cosas costosas, como un automóvil; y mientras no hay nada de malo en destinar tus ahorros para esos fines, también debes preguntarte si esos gastos merecen el tiempo que tardaste en reunir el dinero. Mientras sigas tu proceso de ahorrar y la meta se vea distante, el capital guardado se mantendrá paralizado, ocioso.

Por otro lado, hay que tomar en cuenta la volatilidad de la moneda. Si el ahorro lo haces en pesos mexicanos o alguna otra divisa que pueda atravesar por períodos de volatilidad y debilidad contra el dólar, tus ahorros pueden perder su valor real de un día a otro. Por ejemplo, si tu meta es adquirir un automóvil con un costo de medio millón de pesos, si la moneda en cuestión pierde su valor, el costo del vehículo puede dispararse, forzándote a dedicar más tiempo a tu ahorro para poder costearlo. Y todo lo anterior sin tomar en cuenta una crisis económica real y una fuerte devaluación monetaria.

"Dependiendo de los mecanismos o instrumentos de inversión que elijas, tendrás más utilidades y rendimientos… pero también pueden existir más riesgos."

Idealmente, debes ahorrar al menos el 10 por ciento del total de tus ingresos mensuales, aunque este porcentaje puede aumentar o disminuir dependiendo de los gastos e ingresos que tengas. La meta recomendada como “colchón financiero” – es decir, un ahorro que sólo debes tocar en caso de emergencia – debe ser el equivalente a vivir de forma cómoda durante al menos tres meses, incluyendo gastos necesarios y recreativos.

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La inversión es arriesgada, pero redituable

Invertir tu dinero significa que el capital se mantendrá trabajando. Dependiendo de los mecanismos o instrumentos, tendrás más utilidades y rendimientos… pero también pueden existir más riesgos.

Otro punto importante es que la inversión es una consecuencia del ahorro, no una opción. Luego de haber asegurado un sólido colchón financiero, puedes dedicar el resto de tu dinero para ser invertido. Establecer un objetivo es altamente recomendable, esto dependiendo de tus necesidades de ganancia y tus posibilidades de inversión.

Si eres joven por ejemplo, deberías de realizar inversiones a largo plazo para poder disponer de capital a futuro y reservarlo para tu retiro, por ejemplo. Si eres un adulto, por el contrario, es recomendable realizar inversiones a corto plazo para poder disponer de tus ganancias en menor tiempo.

Hay muchas opciones para invertir. Una de las más seguras y con mayor plusvalía es la de bienes raíces o bienes inmuebles y terrenos, aunque también puedes invertir en negocios o franquicias, divisas o metales, el mercado de valores, sociedades de inversión o bonos de deuda.

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Cada opción maneja un rango de utilidades y riesgos de diferente nivel, y la mejor recomendación es que veas la mejor opción considerando tu situación actual y las metas financieras que quieres alcanzar.

Busca el equilibrio

Si ahorras e inviertes al mismo tiempo, tus ganancias podrás percibir en menor tiempo, toda vez que entre más ahorres, más dinero puedes destinar a tus inversiones, y por ende, tendrás un margen más amplio de ganancias. Money Advice Service brinda estas reglas al respecto del equilibrio:

Si vas a usar el dinero en menos de cinco años, ahorra.

Si vas a utilizar tu dinero después de diez años, invierte.

Si vas a utilizar el dinero en un periodo intermedio, considera combinar el ahorroy la inversión.

Otra recomendación es identificar tu perfil financiero. Si te gusta apostar todo y ganar mucho, tienes un perfil alto. Por el contrario, si buscas un menor riesgo financiero y te conformas con ganancias más discretas, tienes un perfil bajo. Aunado a esto, toma en cuenta tu situación financiera, así como los cambios que puedan suscitarse por diferentes motivos.

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Temas: Economia Bienes Raices Inversion

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