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Fondos de Inversión y Ahorro para el Retiro en 2020: Esto Debes Saber

Escrito por Richard Houghton
08 July, 2020

Fondos de Inversión y Ahorro para el Retiro en 2020: Esto Debes Saber

Ahorrar para el retiro en 2020 se ha convertido en todo un desafío para millones de personas alrededor del mundo. Con las actividades económicas paralizadas debido a la cuarentena impuesta para combatir la pandemia del COVID-19, millones de trabajadores han perdido sus fuentes de trabajo, y otros tantos, sus negocios y empresas por falta de solvencia. Tan solo en México se perdieron 1 millón 30 mil 366 empleos formales registrados ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), así como de 997 mil 767 puestos patronales también registrados. Si a esto le sumamos los mil 244 millones de empleos informales, independientes o aquellos que son parte de empresas pagadoras, la situación se agrava.

Sigue leyendo para ver cómo un fondo de inversión en bienes raíces puede ayudarte a proteger tus activos a largo plazo.

Además, de enero a mayo de esta año se ha retirado un total de 685 millones de pesos gracias al desempleo, un aumento del 47 % con respecto a 2019. De la misma forma, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) registró en abril una caída del 83.1 % en los ahorros voluntarios y solidarios. Esto quiere decir que, además de haber utilizado parte de los ahorros de su vida, las personas afectadas económicamente por esta crisis perdieron la capacidad de seguir acumulando ingresos para su retiro.

Sin embargo, si eres uno de los afortunados que ha visto su situación económica relativamente intacta, lo mejor que puedes hacer en esta época de incertidumbre es centrarte e una inversión que pueda brindarte estabilidad económica y solidez a tus finanzas. 

 

El Ahorro en México, un Instrumento Despreciado

El Ahorro en México, un Instrumento Despreciado

Los mexicanos tenemos una mala fama para dejar todo al final. Pagos, citas médicas, planes vacacionales e incluso las decisiones mismas, al dejarnos llevar por impulsos y satisfacciones a corto plazo, para dejar la razón atrás. Esta fama se comprueba con los resultados de la Encuesta nacional sobre la situación que enfrentan las personas en edad de retiro, elaborada por la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), que revela que solo el 23 % de las personas de la tercera edad planea su futuro, mientras que el 77 % no hace planes para el retiro.

A esto se conjunta el hecho de que la pensión que recibirás será mucho menor a tus ingresos actuales. Hasta 2018, la mayoría de los trabajadores contaba con un equivalente mensual al 26 % de su sueldo, de acuerdo con el Estudio sobre los sistemas de pensiones: México, publicado por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). Si quieres obtener un estimado de lo que recibirás, puedes consultar la Calculadora de Ahorro y Retiro.

Finalmente, ante la incapacidad de vivir únicamente de sus fondos para el retiro, una solución común para muchos jubilados en México es utilizar el pago de su Afore para comenzar un negocio, con lo que prolongan su vida laboral aún en un momento en donde solo deberían disfrutar de la cosecha de su trabajo, y el retiro no se trata de eso.

Por ello, puedes comenzar hoy un plan de inversión a largo plazo que te garantice una mejor jubilación. Pero eso lo veremos más adelante.

 

Las Afores en 2020 y el Panorama que Se Avecina

Las Afores en 2020 y el Panorama que Se Avecina

Las Afores son un instrumento de ahorro para el retiro que son relativamente recientes. Hasta mediados de la década de 1990, el sistema de pensiones era administrado por el gobierno Federal mediante el IMSS. En todo ese lapso, el trabajador recibía una cantidad brindada por el gobierno basado en su tiempo laborando. Sin embargo, el crecimiento poblacional del país condujo a una profunda reforma, pues de haber seguido con el sistema, las finanzas del gobierno habrían colapsado.

En su lugar, las pensiones pasaron a ser individualizadas y administradas por instituciones privadas y el esquema cambió hacia una contribución definida. Así, cada trabajador es responsable de aumentar su cuenta de retiro, haciendo aportaciones y ahorrando en una cuenta individual que es manejada por una Administradora de Fondos de Retiro (Afore), que pertenece a una institución bancaria privada.

Hoy en día, el total de ahorro que se tiene en conjunto representa el 17 % del Producto Interno Bruto (PIB), y esos recursos son invertidos en instrumentos financieros seguros por personal capacitado y auditados de forma constante por las autoridades, todo esto determinado por las Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro (Siefores).

Los proyectos en los que se invierte el dinero son variados, y pueden ir desde bonos gubernamentales hasta importantes proyectos de infraestructura y más. A menudo ofrecen atractivas condiciones de inversión y rendimiento, logrando rendimientos de más del 5 % por encima de la inflación, y con aportaciones tanto obrero-patronales como voluntarias, pero la asignación de una Afore a los trabajadores no siempre es clara. Por lo tanto, te recomendamos que revises bien si estás dado de alta y, en caso de que así sea, tanto la Afore como la Siefore a la que fuiste asignado. Esto puedes hacerlo en el portal del Sistema de Ahorro para el Retiro. Sin embargo, el panorama para las Afores es incierto. En meses recientes, el presidente de México, Andrés Manuel López Obrador, ha anunciado su intención de reformar el sistema de pensiones una vez más.

"Porque todas las reformas que hicieron a la Constitución o la mayor parte de la mayoría de las reformas que hicieron a la Constitución en el periodo neoliberal fue para afectar. Entonces, todo lo que podamos revertir", manifestó. En particular, pretende que a partir de 2024, los trabajadores jubilados puedan recibir un ahorro superior al salario mínimo.

 

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“Y si no hay una reforma a esa ley, un acuerdo general, no impositivo, sino buscando la participación de todos trabajadores empresarios, instituciones financieras, fondos, el gobierno desde luego, los que se van a ir jubilando van a recibir, si no hacemos nada, ni siquiera el salario mínimo, Van a recibir la mitad de lo que mínimamente les corresponde”, añadió.

La iniciativa del presidente ha sido recibida con temor y recelo en ciertos círculos, quienes temen que, de regresar las pensiones al control del gobierno, las inversiones actuales (y por ende, sus beneficios) sean canceladas y las ganancias se pierdan.

Aunque faltan datos para ver qué sucederá con las Afores, es preciso señalar que un retiro digno requerirá más que las cuotas y ahorros que juntaste en tu vida laboral, y en esta época de incertidumbre económica, es preciso que tus instrumentos sean seguros y redituables. Por ende, el mercado de valores, con su volatilidad y fragilidad apenas recuperándose durante la Nueva Normalidad, resulta ser un medio riesgoso para proteger tu capital.

En cambio, opta por una alternativa más segura y estable: los bienes raíces.

 

Los Fondos de Inversión Inmobiliaria

Los Fondos de Inversión Inmobiliaria

Invertir en bienes raíces resulta ser una opción atractiva para quienes están buscando formas seguras de hacer crecer su capital y obtener un continuo flujo de efectivo a la vez.

Sin embargo, tal como suele suceder con el mercado bursátil, el sector inmobiliario a menudo resulta ser demasiado complicado para el inversionista promedio. Desde la evaluación de las condiciones de una propiedad, la pericia necesaria para determinar las mejores zonas con la mejor plusvalía o aquellas que tienen el más grande potencial de crecimiento, hasta los trámites legales de compra-venta y las posibilidades de mejorar la propiedad, el funcionamiento del mercado de bienes raíces es más complicado de lo que parece, al menos para los inversionistas principiantes o para aquellos que quieran especializarse.

Si no quieres adentrarte demasiado en las responsabilidades de hacer negocios con una propiedad, una opción bastante accesible son los fondos de inversión inmobiliaria. Esta opción de inversión alternativa es ofrecida por una empresa desarrolladora, que reúne capital de múltiples inversionistas para ejecutar un proyecto y generar grandes ganancias.

Al tener múltiples interesados en invertir, el capital de entrada disminuye considerablemente, sobre todo si tomamos en cuenta la cantidad que tendrías que desembolsar para adquirir una propiedad de inversión, lo que facilita la entrada de más inversionistas.

Este tipo de proyectos están liderados por una empresa desarrolladora que vende conceptos con rentabilidad comprobada, quienes se encargan de todas las faenas de generar el mejor retorno de inversión, por lo que los inversionistas pueden descansar confiando en que sus recursos están en buenas manos.

Otra ventaja que ofrece un fondo de inversión inmobiliaria es el plazo en el que obtendrás tus ganancias. Mientras que la apreciación en el mercado de bienes raíces es lenta y progresiva, y las ganancias del mercado de valores pueden esfumarse de pronto debido a su volatilidad, los participantes en un fondo de inversión inmobiliario obtienen su dinero en cuanto el proyecto se termina y comienza a vender o a operar, dependiendo del giro del desarrollo.

Estas son algunas de las ventajas que te ofrece un fondo de inversión en bienes raíces:

 

  • · Inversiones Alternativas. Las Afores privilegian los instrumentos de inversión que ofrezcan seguridad. Por ello es que muchas veces se concentren en proyectos de infraestructura como carreteras y aeropuertos. Por ende, la recuperación de la inversión está prácticamente garantizado, pero los retornos que puedes generar son un tanto más inciertos.
  • Un fondo de inversión inmobiliaria maneja proyectos sólidos que frecuentemente están orientados hacia propiedades de inversión, como residencias vacacionales, condominios de lujo, hoteles boutique y condo-hoteles que brindan una mayor variedad de retornos de inversión. Entre la plusvalía generada por este tipo de propiedades y las ganancias constantes que brindan, el retorno de inversión se robustece.
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  • · Retornos de Inversión Compuestos. Diversos proyectos como condo-hoteles y residencias vacacionales, sobre todo del tipo turnkey, ofrecen un atractivo retorno de inversión que va del 8 al 14 %, y que conjunta ingresos de diversas partes. Por una parte, puede vender sus unidades disponibles como residencias vacacionales particulares, rentarlas cuando sus propietarios no la utilicen y brindarles gran parte de los ingresos de renta cada mes. Por otra, estas propiedades cobran tarifas hoteleras a sus huéspedes, ya que ofrecen servicios y amenidades que solo se encuentran en los resorts de lujo, como restaurantes, bares, spa, gimnasio y mucho más. Además, por supuesto, también obtienen ingresos por las ventas generadas por estos servicios adicionales.
  • Los inversionistas que participen en el fondo de ahorro, también obtendrán un porcentaje por las ganancias generadas año con año.
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  • · Inversión en Estilo de Vida. Por si fuera poco, los inversionistas de este tipo de proyectos también adquieren diversos descuentos y beneficios exclusivos en las propiedades turnkey en las que invierten.
  • Así, si participas en un fondo de inversión de un condo-hotel o un hotel boutique, podrás regresar para hospedarte las veces que gustes y obtendrás tanto tarifas especiales como amenidades privilegiadas en tu inversión.
  • Estos incentivos, aunados a tus retornos de inversión, pueden ir poco a poco cambiando tu estilo de vida, y orientarlo hacia un mayor tiempo de calidad en compañía de tus seres queridos, disfrutando de propiedades de lujo a excelentes precios, contento y seguro de estar recibiendo un atractivo retorno de inversión.

 

¿Tienes más preguntas sobre cómo invertir en un fondo de inversión? Comparte tus dudas con nosotros en la sección de comentarios.

Temas: Bienes Raices Inversion Alternativa

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