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7 Estrategias de Inversión para Alcanzar una Cómoda Edad de Retiro

Escrito por Richard Houghton
15 August, 2017

7 Estrategias de Inversión para Alcanzar una Cómoda Edad de Retiro

En el actual entorno global de inversiones, puede ser difícil conocer las mejores formas de invertir dinero para ayudarte a alcanzar tu edad de jubilación deseada. Cualquier calculadora de jubilación revelará que una seguridad financiera requiere de un plan sólido – y a menudo una voluntad para mirar las cosas desde una perspectiva diferente.

Ya sea que estés esperando una jubilación temprana a los 40, o que estés planeando trabajar hasta tus 65 de acuerdo con las normas del Instituto Mexicano del Seguro Social, es importante contar con inversiones generadoras de ingresos que te provean de un ingreso de inversión suficiente que no te puedas devorar.

Ingreso para el Retiro

Ya sea que te queden algunos años de tu edad ideal de retiro o que aún puedas trabajar durante varias décadas, nunca es demasiado tarde para comenzar a desarrollar una profunda comprensión de cómo tus ingresos de jubilación se generarán.

“Determina en qué fase de tu plan de retiro te encuentres”, escribió Market Watch. “¿Estás en la fase de acumulación (la fase de ahorro para el retiro), o en la de gasto (retiro del ingreso de jubilación)?”

Reconsidera tu Retiro

Aquí hay siete estrategias de inversión esenciales que te ayudarán a evitar errores comunes y alcanzar tu edad de jubilación deseada:

7 Estrategias de Inversión para Alcanzar una Cómoda Edad de Retiro

1. No Cedas a la Presión de un Retiro Anticipado

En otras palabras, no dejes que influencias externas te digan cuál es la edad ideal para tu jubilación. Ningún asesor de inversión tiene una bola de cristal que le permita saber qué es lo mejor para ti, así que no cedas a la presión de hacer inversiones riesgosas para alcanzar una meta inalcanzable. Y mientras la esperanza de vida continúa creciendo, más y más ancianos disfrutan de carreras más largas y una capacidad de ingresos más amplia que nunca, mientras su experiencia gana valor.

“Piensa qué es lo que realmente quieres para ti y tu familia”, escribió CNBC. “El trabajo puede ser a menudo uno de los aspectos más gratificantes de la vida”.

Si así te sientes respecto a tu carrera, o si siempre has soñado en tomar una nueva carrera durante tu retiro, comienza a pensar cómo puedes continuar trabajando mientras te acercas a tu edad de jubilación. Esto puede darse mediante una transición a un rol distinto, reduciendo la cantidad de horas en tu empleo, o convirtiendo un hobby en una segunda carrera que te genere ingresos extras.

7 Estrategias de Inversión para Alcanzar una Cómoda Edad de Retiro

2. Empieza a Planear Ahora

Esperar demasiado tiempo para empezar a planificar tu jubilación es uno de los errores más grandes que puedes cometer como inversionista. No importa cuánto dinero hagas o tengas (o no tengas), probablemente te causará algún nivel de ansiedad. Especialmente si consideras el hecho de que sólo 38 por ciento de los inversionistas tenían un plan para alcanzar sus metas de jubilación en una encuesta de Gallup en 2015.

“Deja de procrastinar y comienza a planear”, escribió CNBC. “La carga del estrés financiero es mucho peor que el reto directo de comenzar a poner un plan en orden”.

Comienza por anotar tus necesidades financieras actuales, así como tus metas para el retiro. También, encuentra a un asesor financiero experimentado que te pueda ayudar a navegar por el mercado de valores, así como profesionales que puedan ayudarte a entender la creciente lista de inversiones alternativas atractivas – como los bienes raíces – que ultimadamente puedan hacer la diferencia entre alcanzar tu meta de retiro y forzarte a trabajar por mucho tiempo más del que considerabas ideal. 

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3. Haz Suposiciones Conservadoras

Recuerda que las cosas siempre costarán más de lo que piensas (o lo que deberían), así que no te confíes en un plan de retiro con fallas que está hecho de proyecciones de flujo de efectivo con suposiciones riesgosas. Tener expectativas poco realistas podría dejarte frente a una realidad mucho más dura de la que las cifras parecen sugerir.

“No olvides que, gracias a la inflación, las cosas costarán mucho más dinero en el futuro”, escribió CNBC. “No asumas que los activos invertidos crecerán al diez por ciento cada año”.

De igual manera, quizás necesites reconsiderar la longitud de las proyecciones de flujo de efectivo que tu asesor esté usando, debido a que la medicina y la tecnología están conllevando a una esperanza de vida mucho más prolongada. 

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4. Ve Más Allá de las Cifras

Por supuesto, es importante asegurarte de que tendrás suficiente dinero para vivir cómodamente en tu retiro, pero para poder determinar realmente cuánto dinero siquiera necesitas, tendrás que aventurarte más allá de las matemáticas. No olvides planificar para disfrutar de una vida feliz y con propósito durante tu retiro.

“Define cómo realmente será tu retiro exitoso más allá de la cantidad de dólares que necesitarás para pagar las cuentas”, escribió CNBC. “Necesitarás encontrar una plenitud emocional e intelectual”.

Hablando de forma práctica, esto significa que necesitarás pensar en cómo realmente te gustaría pasar tu tiempo una vez que te retires y – quizás más importante – cómo harás la transición y qué quieres lograr. 

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5. Considera a tu Pareja

Éste punto es obligatorio. Muy a menudo, las parejas se desconectan a través de sus años laborales, acostumbrándose a rutinas diarias y patrones anuales que cambiarán drásticamente una vez que llegue el retiro. Una vez que el trabajo no ocupe la mayor parte de tu tiempo, es importante hablar de lo que significará para tu relación y tu retiro.

“Mucho antes de planear tu retiro, debes tener conversaciones con tu pareja acerca de cuál es la visión de cada quien sobre el retiro”, escribió CNBC.

Trabaja en hallar metas comunes para el futuro y discute los efectos que el no trabajar podría tener sobre tu matrimonio.

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6. Establece un Plan de Herencia

Demasiados inversionistas no logran dar el siguiente paso que va más allá del retiro: considerar el dejar un legado. Aunque tengas mucho dinero para vivir, ¿sabes cómo poder transferirlo a tus hijos sin que se le descuente una gran parte como impuesto?

“Como mínimo, debes estar seguro de tener un testamento que pueda ejecutar tus deseos”, escribió CNBC.

Usa otras herramientas de planificación, como fondos y seguros de vida, para asegurarte de que todo sea transferido de la mejor manera a tus herederos.

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7. Establece Metas a Corto Plazo

Toda esta charla sobre el retiro puede hacer que te sea fácil olvidar que todo plan financiero exitoso se compone de metas a corto plazo. También, no sacrifiques tus finanzas y tu salud actual para alcanzar una meta lejana.

“Asegúrate de tener dinero en efectivo en el banco para emergencias, como una filtración en el techo o problemas médicos inesperados”, escribió CNBC. “Lo más importante es que te asegures de disfrutar la vida antes de tu retiro”.

¿Cómo se va armando tu plan de retiro? ¿Qué retos o dificultades has enfrentado? Déjanos saber tus experiencias en los comentarios. 

¿Te gustaría ver aún más estrategias inteligentes de inversión para tu retiro? Haz clic en el siguiente vínculo para conocer cómo puedes asegurarte de tener ingresos suficientes para jubilarte cómodamente.

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